Entenda o que são as CBDCs, Moedas Digitais de Bancos Centrais, e seu potencial de transformar o mundo financeiro

Nos últimos anos, a digitalização tem transformado diversos aspectos da nossa vida, e o dinheiro não ficou de fora dessa revolução, como pontua o investidor Otávio Oscar Fakhoury. Muitos países estão explorando as chamadas moedas digitais emitidas por seus próprios governos, um conceito que promete revolucionar a forma como lidamos com transações financeiras. 

Porém, ao contrário das criptomoedas tradicionais, essas moedas são diretamente controladas pelos bancos centrais, com o objetivo de trazer mais eficiência para os sistemas financeiros nacionais e globais. Mas o que exatamente essas moedas digitais podem impactar nossa economia? Descubra, a seguir.

A função das moedas digitais emitidas por governos

Segundo Otávio Oscar Fakhoury, as Moedas Digitais de Bancos Centrais (CBDCs, na sigla em inglês) são projetadas para coexistir com o dinheiro tradicional, não para substituí-lo imediatamente. Elas visam aumentar a eficiência dos pagamentos e reduzir custos operacionais relacionados ao dinheiro físico, como impressão e transporte. Além disso, a adoção de CBDCs pode oferecer maior inclusão financeira, facilitando o acesso ao sistema bancário para populações que atualmente enfrentam barreiras ao uso de serviços financeiros tradicionais.

Quais impactos as moedas digitais podem trazer ao sistema financeiro global?

A implementação de moedas digitais emitidas por governos pode transformar o sistema financeiro global de várias maneiras. Por um lado, elas podem tornar os pagamentos internacionais mais rápidos e menos caros, uma vez que eliminam intermediários, como bancos correspondentes. Isso beneficia tanto empresas quanto consumidores, especialmente em economias emergentes, onde remessas internacionais representam uma parte significativa da renda familiar.

Otávio Oscar Fakhoury

Por outro lado, essas moedas também trazem desafios, conforme destaca o empresário Otávio Oscar Fakhoury. Pois, a implementação plena das CBDCs ainda pode levar muito tempo, devido a questões estruturais e tecnológicas. Além disso, a centralização do controle sobre as moedas digitais levanta preocupações sobre privacidade e o potencial de governos monitorarem e controlarem todas as transações financeiras.

O que muda para consumidores e empresas com as moedas digitais?

Para consumidores, as CBDCs podem oferecer uma experiência de pagamento mais eficiente e segura, além de custos reduzidos em transações. Com um simples aplicativo ou carteira digital, será possível realizar pagamentos diretamente, sem a necessidade de intermediários, como bancos ou empresas de cartão de crédito. De acordo com Otávio Oscar Fakhoury, ex-executivo de grandes bancos internacionais, esse modelo pode aumentar a transparência das transações e reduzir a incidência de fraudes.

Já para as empresas, as moedas digitais podem simplificar processos de pagamento, reduzir custos de operações financeiras e aumentar a velocidade das transações internacionais. No entanto, elas também precisarão se adaptar a novas regulamentações e tecnologias, o que pode demandar investimentos iniciais consideráveis.

Uma inovação no mundo financeiro global

Por fim, nota-se que as moedas digitais emitidas por governos representam uma inovação relevante no cenário financeiro global. Elas prometem mais eficiência, inclusão e segurança, mas também trazem desafios, como a centralização e questões de privacidade. Desse modo, à medida que mais países exploram e testam suas CBDCs, será essencial equilibrar os benefícios tecnológicos com as implicações econômicas e sociais para garantir um sistema financeiro justo e estável para todos.